연금저축 & 퇴직연금으로 노후 준비하는 방법

 

연금저축 & 퇴직연금으로 노후 준비하는 방법에 대 알아보겠습니다.

 

왜 국민연금만으로는 부족할까?

국민연금 수령액은 평균 소득의 약 30~40% 수준입니다. 물가 상승, 의료비 증가, 수명 연장 등으로 은퇴 후 필요한 자금은 더 커집니다.
그래서 개인이 스스로 준비해야 할 노후자금은  더 늘어났어요.

 

 

연금저축 & 퇴직연금, 무엇이 다른가요?

구분	연금저축	퇴직연금
가입자	개인이 자발적으로 가입	회사가 퇴직금을 운용(개인은 선택 가능)
대표 상품	연금저축펀드, 연금저축보험	DC형, DB형, IRP 등
세액공제	연 400만 원 한도(총급여 5500만원 이하 시16.5%까지 공제)	IRP와 합산해 연 700만 원까지 가능
수령 시기	만 55세 이후 연금 수령	퇴직 시 수령 또는 연금 전환 가능
특징	납입 자유로움, 운용 주체는 개인	회사가 납입 or 개인이 관리 가능(DC형, IRP 등)

 

 

 

연금저축이란?

연금저축은 노후에 연금을 받을 수 있도록 설계된 개인형 연금 상품이에요.
개인이 스스로 가입하고, 일정 금액을 납입하면서 세액공제 혜택도 받을 수 있는 대표적인 절세형 노후 준비 수단입니다.

 

항목	내용
가입 대상	15세 이상 대한민국 국민 누구나
가입 방법	은행, 증권사, 보험사에서 가입 가능
수령 가능 나이	만 55세 이후부터 연금으로 수령 가능
납입 한도	연 1,800만 원까지 가능 (세액공제는 400만 원까지)
세제 혜택	납입액의 최대 16.5%까지 세액공제 (총급여 5,500만 원 이하 기준)
운용 방식	펀드, 예금, 보험 중 선택 가능(직접 선택 가능)

 

 

연금저축의 장점

1. 세책공제 혜택 

- 연 400만 원까지 납입 시,

   → 13.2~16.5%의 세액공제

   → 최대 66만 원까지 돌려받을 수 있어요!

IRP와 합산하면 총 700만 원까지 공제 가능

 

 

2. 복리 효과
- 장기적으로 자금을 쌓아가면서 복리의 힘으로 자산이 커져요.

- 특히 연금저축펀드는 투자 수익까지 기대 가능!

 

 

3. 유연한 운용 가능

 

예금처럼 안정적인 상품부터

펀드, ETF 등 공격적인 운용까지
→ 본인 상황과 성향에 맞게 조절 가능

 

 

4. 연금 수령 시 분리과세(세금 절약)

연금 수령 시, 3.3~5.5%의 낮은 세율로 과세

일반 소득세보다 훨씬 유리함

 

! 주의할 점

항목	주의 내용
중도 해지	세제 혜택 받은 금액에 대해 16.5% 기타소득세 부과됨
연금 수령 전 해지	수령 시점이 만 55세 이상이어야 세금 혜택 유지
상품 수수료	연금저축보험은 수수료가 높을 수 있으므로 비교 필수

 

연금저축 vs 연금저축펀드 vs 연금저축보험 비교

구분	연금저축펀드	연금저축보험
운용 방식	펀드 (직접 선택)	보험사에서 운용
수익 기대	비교적 높음	비교적 낮음
수수료	낮음	높음
추천 대상	직접 운용 가능한 사람	안정성과 보장을 원하는 사람